保險(xiǎn)的大數(shù)據(jù)時(shí)代已經(jīng)到來(lái)？

日期：2017-09-28?閱讀：

每一個(gè)來(lái)自硅谷以及其他世界級(jí)科技中心的人都會(huì)告訴你，數(shù)據(jù)就是未來(lái)。他們會(huì)告訴你數(shù)據(jù)會(huì)如何改變商業(yè)的本質(zhì)，數(shù)據(jù)會(huì)如何影響管理決策，以及數(shù)據(jù)會(huì)是未來(lái)創(chuàng)新戰(zhàn)場(chǎng)的最前線。保險(xiǎn)業(yè)的人也會(huì)告訴你，數(shù)據(jù)就是保險(xiǎn)的未來(lái)，我們正處于保險(xiǎn)的大數(shù)據(jù)時(shí)代。

 

他們說(shuō)的大部分都沒(méi)錯(cuò)，但是實(shí)際上，保險(xiǎn)的大數(shù)據(jù)時(shí)代還未到來(lái)。對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)，現(xiàn)在的問(wèn)題并不是數(shù)據(jù)未來(lái)在業(yè)內(nèi)的地位如何，而是現(xiàn)在保險(xiǎn)業(yè)是否已經(jīng)具備了完備的基礎(chǔ)設(shè)施來(lái)發(fā)展大數(shù)據(jù)技術(shù)？

 

前兩篇文章我們已經(jīng)討論過(guò)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)于技術(shù)和人情關(guān)系的謬論。本文我們就來(lái)探討一下關(guān)于數(shù)據(jù)的謬論。保險(xiǎn)圈的主流聲音是認(rèn)為整個(gè)行業(yè)都已經(jīng)做好了迎接大數(shù)據(jù)時(shí)代到來(lái)的準(zhǔn)備，希望充分利用大數(shù)據(jù)在未來(lái)不斷開(kāi)拓業(yè)務(wù)。而實(shí)際情況是，保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)在的能力和現(xiàn)存的基礎(chǔ)設(shè)施連當(dāng)下的數(shù)據(jù)需求都無(wú)法滿足，更不用說(shuō)去滿足未來(lái)物聯(lián)網(wǎng)高度發(fā)達(dá)后，體量呈指數(shù)上升的數(shù)據(jù)的需求了。

 

數(shù)據(jù)會(huì)徹底改變保險(xiǎn)業(yè)的格局，這一點(diǎn)毋庸置疑。它會(huì)影響保險(xiǎn)的分銷系統(tǒng)，會(huì)影響保險(xiǎn)公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定價(jià)和防范，也會(huì)這個(gè)行業(yè)提供大量新的就業(yè)崗位。充分利用數(shù)據(jù)——即從有效信息源獲取有意義的數(shù)據(jù)并進(jìn)行分析——是非常難的。頂級(jí)的科技公司對(duì)此也依然處于探索階段，僅僅取得了有限的成果。

 

既然走在大數(shù)據(jù)最前沿的科技公司也無(wú)法完全掌控?cái)?shù)據(jù)的廣度和復(fù)雜，那保險(xiǎn)業(yè)——一個(gè)還在花費(fèi)巨資維護(hù)上個(gè)世紀(jì)80年代所開(kāi)發(fā)系統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)，又怎么可能現(xiàn)在就有能力充分利用數(shù)據(jù)呢？

 

保險(xiǎn)業(yè)的大數(shù)據(jù)時(shí)代會(huì)呈現(xiàn)怎樣一副光景？即使對(duì)于最大的傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，一切也是未知的，不過(guò)他們至少是實(shí)實(shí)在在地投資了數(shù)據(jù)科技領(lǐng)域。而在分銷端，未來(lái)的光景就更黯淡了。我最近和業(yè)內(nèi)排名前十的某家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的首席信息官就此進(jìn)行了交流，他對(duì)數(shù)據(jù)在保險(xiǎn)業(yè)中的應(yīng)用如此評(píng)論道：“如果其他行業(yè)的公司做到了我們的規(guī)模，并且擁有大量的客戶數(shù)據(jù)，他們將會(huì)需要有數(shù)百人的團(tuán)隊(duì)來(lái)處理這些數(shù)據(jù)。但是我們公司卻連一個(gè)數(shù)據(jù)分析師都沒(méi)有，因?yàn)槲覀兪卿N售導(dǎo)向的公司，高層都是銷售員出身的?！?/span>

 

為了成為一個(gè)科技驅(qū)動(dòng)的行業(yè)，保險(xiǎn)行業(yè)的公司，必須先做到以下兩點(diǎn)：

 

1、像一家真正的科技公司一樣去思考和行動(dòng)；

2、成為某個(gè)大型數(shù)字化生態(tài)系統(tǒng)中的一環(huán)（比如數(shù)字化金融系統(tǒng)），選擇合適的搭檔來(lái)提升行業(yè)效率。

 

像科技公司一樣去思考并不簡(jiǎn)單。保險(xiǎn)作為一門(mén)根深蒂固的傳統(tǒng)生意，除了少數(shù)例外，大部分從業(yè)者都對(duì)主動(dòng)改變無(wú)感。但是，觀念上的改變并不意味著要沖擊整個(gè)保險(xiǎn)公司的傳統(tǒng)理念，實(shí)際上，改變都是由點(diǎn)及面的，而在保險(xiǎn)公司，這個(gè)起始點(diǎn)應(yīng)該從一個(gè)職位開(kāi)始——首席信息官（Chief Information Officer, CIO）。

 

一位現(xiàn)代化的CIO不應(yīng)該再將自己的部門(mén)單純地視為網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施和網(wǎng)絡(luò)安全的守護(hù)者（當(dāng)然這兩點(diǎn)依然很重要），更應(yīng)該將信息部門(mén)打造成創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，或者創(chuàng)新沙盒。在德勤的行業(yè)預(yù)測(cè)報(bào)告中，他們也對(duì)CIO這一職位進(jìn)行了深入解讀，他們認(rèn)為，在數(shù)字化時(shí)代，CIO將會(huì)升級(jí)為首席融合官（Chief Integration Officer），對(duì)新事物進(jìn)行深入的探索和思考。

 

“在大數(shù)據(jù)時(shí)代里，發(fā)達(dá)的可視化工具讓創(chuàng)新活動(dòng)的擴(kuò)散性得到大幅提升，并且降低了創(chuàng)新的成本。保險(xiǎn)公司沒(méi)有理由不以此為契機(jī)在公司內(nèi)部建立一個(gè)創(chuàng)新沙盒來(lái)培育和鼓勵(lì)探索精神，讓大家的想法得到實(shí)踐和驗(yàn)證。作為保險(xiǎn)公司CIO的首席融合館，有義務(wù)搭建起這樣的沙盒環(huán)境，讓保險(xiǎn)公司的員工可以和數(shù)據(jù)科技進(jìn)行互動(dòng)，尋求切實(shí)有效的技術(shù)實(shí)踐之路?！?/span>

 

CIO和他的團(tuán)隊(duì)能夠成為整個(gè)保險(xiǎn)公司在探索創(chuàng)新之路的領(lǐng)航員，并盡可能地減輕創(chuàng)新融入保險(xiǎn)公司文化過(guò)程中的痛楚，但有些痛是保險(xiǎn)公司必須承受的。

 

歷史遺留系統(tǒng)需要一次快速而又高效地更新?lián)Q代。

 

整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的人在過(guò)去的五十年中都已經(jīng)習(xí)慣于和同樣的伙伴長(zhǎng)期合作，而現(xiàn)在，整條保險(xiǎn)價(jià)值鏈的合作伙伴都將迎來(lái)新的面孔，并且會(huì)被快速替換。

 

“保險(xiǎn)速度”所代表的穩(wěn)而慢的發(fā)展文化將被改變，保險(xiǎn)公司需要學(xué)會(huì)快速做出決策，原先的創(chuàng)新主題會(huì)議一個(gè)月一次，以后將會(huì)每天都有。

 

成為大型數(shù)字化生態(tài)系統(tǒng)中的一環(huán)需要保險(xiǎn)公司投入更多的資金，但這同樣也很重要。就目前的情況來(lái)看，數(shù)據(jù)在保險(xiǎn)業(yè)中如何流轉(zhuǎn)還沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。數(shù)據(jù)收集、存儲(chǔ)和取回是數(shù)據(jù)應(yīng)用的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，這方面的基礎(chǔ)設(shè)施需要首先布局。

 

在保險(xiǎn)公司能夠管理好自己的數(shù)據(jù)后，他們還需要和整個(gè)數(shù)字化經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的其他參與者對(duì)接，設(shè)計(jì)開(kāi)放式的API接口，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)交流。

 

保險(xiǎn)公司在數(shù)字化道路上會(huì)遇到大量阻礙和困難，從客戶的角度去思考問(wèn)題，或許是構(gòu)思解決方案的良好開(kāi)端。以下都是一些短期內(nèi)可以實(shí)現(xiàn)的，為實(shí)現(xiàn)數(shù)字化而可以嘗試的努力：

 

為客戶提供數(shù)據(jù)方案，讓客戶可以掌控屬于自己的數(shù)據(jù)，方便他們?cè)谵D(zhuǎn)換保險(xiǎn)公司和經(jīng)紀(jì)公司時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)移；

創(chuàng)造真正有用的在線和移動(dòng)體驗(yàn)，提供更多的互動(dòng)，讓這些體驗(yàn)不再僅僅停留在單方面的信息輸出；

建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分系統(tǒng)，提升定價(jià)透明度，讓客戶了解自己所購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的定價(jià)體系。

 

數(shù)據(jù)革命會(huì)改變保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)，這一點(diǎn)毋庸置疑。保險(xiǎn)公司能否真正進(jìn)入大數(shù)據(jù)時(shí)代，真正的挑戰(zhàn)是是否能夠快速改變并乘勢(shì)而起。

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