【政策法規(guī)】中國(guó)人民銀行關(guān)于《非存款類放貸組織條例（征求意見(jiàn)稿）》的說(shuō)明

日期：2016-11-25?閱讀：

 作者：中國(guó)小額貸款公司協(xié)會(huì)

非存款類放貸組織條例

(征求意見(jiàn)稿)

第一章  總則

第一條  為了促進(jìn)信貸市場(chǎng)健康發(fā)展，規(guī)范非存款類放貸組織經(jīng)營(yíng)行為，公平保護(hù)借貸當(dāng)事人的合法權(quán)益，制定本條例。
    　

第二條　在中華人民共和國(guó)境內(nèi)發(fā)生的、不吸收公眾存款的放貸業(yè)務(wù)，適用本條例。
法律、行政法規(guī)以及國(guó)務(wù)院決定對(duì)特定組織經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
    　

第三條  本條例所稱非存款類放貸組織，是指在工商行政管理部門注冊(cè)登記，并經(jīng)省級(jí)人民政府監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)取得經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可，經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)但不吸收公眾存款的機(jī)構(gòu)。
    　

本條例所稱放貸，是指向借款人借出本金并按約定收回本金及其收益的行為，包括以各種其他名義支付款項(xiàng)但實(shí)質(zhì)是放貸的行為。
    　

本條例所稱經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)，是指放貸主體以發(fā)放貸款為業(yè)并從中獲取收益的行為，包括雖未宣稱但實(shí)際從事放貸業(yè)務(wù)。
    　

本條例所稱監(jiān)督管理部門是指經(jīng)省級(jí)人民政府授權(quán)負(fù)責(zé)對(duì)非存款類放貸組織具體實(shí)施監(jiān)督管理措施的部門。
    　

本條例所稱綜合有效利率是指包含費(fèi)用在內(nèi)的所有借款成本與貸款本金的比例。
    　

第四條　除依法報(bào)經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)并取得經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可的非存款類放貸組織外，任何組織和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)。但下列情形除外：
    　

（一）法律、行政法規(guī)授權(quán)特定組織經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)；
    　

（二）國(guó)務(wù)院決定可以經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)的其他情形。
　　

有以下情形之一的，不屬于本條例所稱的經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)：
　　

（一）雇主給雇員提供的幫扶性質(zhì)的貸款；
    　

（二）日常業(yè)務(wù)或主要業(yè)務(wù)不涉及發(fā)放貸款的組織或個(gè)人偶爾發(fā)放的貸款；
    　

（三）集團(tuán)控股公司成員之間發(fā)放的貸款；
    　

（四）基于人情往來(lái)不以營(yíng)利為目的發(fā)放的貸款；
    　

（五）保險(xiǎn)公司提供的保單質(zhì)押貸款；
    　

（六）融資租賃業(yè)務(wù)；
    　

（七）其他不以經(jīng)營(yíng)為目的的貸款情形。
    　

第五條  非存款類放貸組織和借款人之間從事借貸活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用和風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的原則。國(guó)家依法保護(hù)借貸雙方當(dāng)事人的合法權(quán)益。
    　

第六條  依照本條例設(shè)立的非存款類放貸組織不得以任何形式吸收或變相吸收公眾存款。
    　

第七條  國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行在金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議制度的框架內(nèi)，依據(jù)本條例制定公布非存款類放貸組織監(jiān)督管理規(guī)則，指導(dǎo)省、自治區(qū)、直轄市人民政府對(duì)非存款類放貸組織進(jìn)行監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，協(xié)調(diào)國(guó)務(wù)院有關(guān)部門解決非存款類放貸組織監(jiān)督管理及發(fā)展中的重大問(wèn)題。
    　

第八條  各省、自治區(qū)、直轄市人民政府負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)非存款類放貸組織的監(jiān)管，可授權(quán)專門部門作為非存款類放貸組織的監(jiān)督管理部門。各省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以依據(jù)本條例及第七條規(guī)定的監(jiān)督管理規(guī)則制定實(shí)施細(xì)則。
    　

非存款類放貸組織跨省、自治區(qū)、直轄市開(kāi)展業(yè)務(wù)的，由注冊(cè)地監(jiān)督管理部門和業(yè)務(wù)發(fā)生地監(jiān)督管理部門根據(jù)屬地原則履行監(jiān)督管理職責(zé)，并建立信息共享和監(jiān)管協(xié)作機(jī)制。
    　

第九條  國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行督促省、自治區(qū)、直轄市人民政府按照本條例規(guī)定，切實(shí)履行相關(guān)職責(zé)。

第二章 設(shè)立與終止

第十條　設(shè)立非存款類放貸組織，應(yīng)當(dāng)采取有限責(zé)任公司、股份有限公司的組織形式。
    　

非存款類放貸組織名稱應(yīng)當(dāng)包含“放貸”、“貸款”或“貸”字樣。任何單位和個(gè)人未經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，不得在名稱中使用“放貸”、“貸款”、“貸”或類似字樣，法律、行政法規(guī)、國(guó)務(wù)院決定另有規(guī)定的除外。
    　

第十一條　擔(dān)任非存款類放貸組織的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的任職專業(yè)知識(shí)、3年以上金融、法律、會(huì)計(jì)或其他相關(guān)業(yè)務(wù)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和良好的品行、聲譽(yù)。
    　

除《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的情形外，有以下情形之一的，不得擔(dān)任非存款類放貸組織的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員:
    　

（一）因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的；
    　

（二）因采用非法手段催收債務(wù)或非法泄露客戶信息受到過(guò)刑事處罰的；
    　

（三）被列入全國(guó)法院系統(tǒng)失信被執(zhí)行人名單的。
    　

第十二條　非存款類放貸組織申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可，應(yīng)當(dāng)具有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的實(shí)繳注冊(cè)資本。但有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于等值500萬(wàn)元人民幣，股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于等值1000萬(wàn)元人民幣。
    　

第十三條　非存款類放貸組織申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)督管理部門提交下列文件、資料:
    　

（一）申請(qǐng)書(shū)，內(nèi)容包括擬設(shè)立非存款類放貸組織的名稱、所在地、注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍等；
    　

（二）章程草案;
    　

（三）擬任職的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的資格證明、信用報(bào)告、信用承諾書(shū)和無(wú)本條例第十一條第二款第一項(xiàng)、第二項(xiàng)所列犯罪記錄的聲明；
    　

（四）股東名冊(cè)；
    　

（五）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；
    　

（六）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；

（七）經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃；
    　

（八）未被列入全國(guó)法院系統(tǒng)失信被執(zhí)行人名單的聲明；
    　

（九）監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他文件、資料。
    　

第十四條　非存款類放貸組織應(yīng)依法向工商行政管理部門辦理公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)，并以工商行政管理部門核準(zhǔn)的名稱，向監(jiān)督管理部門申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可。

監(jiān)督管理部門收到完整申請(qǐng)材料后，應(yīng)當(dāng)在20日內(nèi)作出許可或不予許可的書(shū)面決定。經(jīng)審查決定不予許可的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面說(shuō)明理由，并告知申請(qǐng)人享有依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟的權(quán)利。經(jīng)審查決定許可經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)的，監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)自作出決定之日起10日內(nèi)向申請(qǐng)人頒發(fā)經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可證。
    　

非存款類放貸組織應(yīng)當(dāng)在取得經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可證后，依法向工商行政管理部門申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記。
    　

省、自治區(qū)、直轄市人民政府監(jiān)督管理部門設(shè)立非存款類放貸組織統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，向社會(huì)公布本轄區(qū)內(nèi)非存款類放貸組織的名稱、住所地、營(yíng)業(yè)執(zhí)照及經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可證等相關(guān)信息。
    　

第十五條　非存款類放貸組織取得經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可證后，可依法在省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)經(jīng)營(yíng)?？缡?、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)擬開(kāi)展業(yè)務(wù)的省、自治區(qū)、直轄市人民政府監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，并接受業(yè)務(wù)發(fā)生地監(jiān)督管理部門的監(jiān)督管理。
    　

第十六條  非存款類放貸組織有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)：
    　

（一）變更持有資本、股份或投票權(quán)總額30%以上的股東；
    　

（二）合并或分立。
    　

非存款類放貸組織有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)自變更事由發(fā)生之日起3日內(nèi)向監(jiān)督管理部門備案：
    　

（一）變更董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；
    　

（二）變更名稱；
    　

（三）變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；
    　

（四）修改章程；
    　

（五）監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。
    　

非存款類放貸組織變更董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)符合本條例第十一條高管任職資格管理規(guī)定。變更事項(xiàng)涉及公司登記事項(xiàng)的，按規(guī)定向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請(qǐng)變更登記；涉及經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可證所載事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)督管理部門申請(qǐng)換證。
    　

第十七條　非存款類放貸組織解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，并自解散完成之日起5日內(nèi)將經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可證交回監(jiān)督管理部門予以注銷。
    　

非存款類放貸組織依照《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，并自破產(chǎn)程序終結(jié)之日起5日內(nèi)將經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可證交回監(jiān)督管理部門予以注銷。
    　

監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)制定重大風(fēng)險(xiǎn)事件處置預(yù)案。非存款類放貸組織發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件導(dǎo)致破產(chǎn)，可能影響區(qū)域金融穩(wěn)定的，監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)處置，并向省、自治區(qū)、直轄市人民政府、中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。
    　

第十八條　非存款類放貸組織有重大違法違規(guī)情形，嚴(yán)重危害金融秩序和公共利益的，監(jiān)督管理部門有權(quán)予以撤銷。

第三章 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)

第十九條  非存款類放貸組織應(yīng)當(dāng)主要運(yùn)用自有資金從事放貸業(yè)務(wù),也可以通過(guò)發(fā)行債券、向股東或銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)借款、資產(chǎn)證券化等方式融入資金從事放貸業(yè)務(wù)。
    　

監(jiān)督管理部門可以綜合轄區(qū)內(nèi)非存款類放貸組織整體資信狀況、盈利能力等因素，合理確定非存款類放貸組織融入資金余額與資本凈額的比例上限。
    　

第二十條  非存款類放貸組織發(fā)放貸款前，應(yīng)當(dāng)與借款人簽訂書(shū)面合同，合同一般包含以下基本要素：
    　

（一）借貸雙方名稱或者姓名和住所;
    　

（二）貸款金額;
    　

（三）貸款利率及各項(xiàng)費(fèi)用;
    　

（四）綜合有效利率；
    　

（五）貸款期限及發(fā)放日期;
    　

（六）借款用途;
    　

（七）放貸和還款方式;
    　

（八）違約責(zé)任;
    　

（九）債務(wù)催收和爭(zhēng)議解決方式;
    　

（十）保證或抵押、質(zhì)押條款;