作者：重慶市政府信息公開網
各區(qū)縣（自治縣）金融辦（金融工作管理部門）、兩江新區(qū)現(xiàn)代服務業(yè)局、保稅港區(qū)金融辦、萬盛經開區(qū)金
融辦，市級相關部門，市小額貸款公司協(xié)會，各小額貸款公司：
我市自2008年8月啟動小額貸款公司試點以來，一直注重監(jiān)管制度建設，相繼出臺一系列監(jiān)管規(guī)定。但是，目前部分監(jiān)管規(guī)定不適應小額貸款公司行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管的需要，部分規(guī)定需要進一步明確。為有效解決這個問題，經市政府同意，決定調整我市小額貸款公司的有關監(jiān)管規(guī)定?，F(xiàn)將有關調整事項通知如下：
一、適度放寬部分股東條件。企業(yè)集團以全資子公司作為小額貸款公司發(fā)起人的，可以根據(jù)穿透式原則，主要考察母公司的存續(xù)時間、財務指標和實際出資能力。執(zhí)行司法裁決或國企并購重組導致的股權轉讓，可以不審查股東存續(xù)時間和財務指標，不需要提供股份轉讓的轉款憑證。企業(yè)集團在其絕對控股子公司間劃轉或轉讓小額貸款公司股權的，可以根據(jù)穿透式原則，主要考察控制人實際出資能力，可以不審查股東存續(xù)時間和財務指標，不需要提供股份轉讓的轉款憑證。
二、微調融資業(yè)務監(jiān)管規(guī)定。放寬小額貸款公司融資利率和期限管理，融資利率和期限堅持市場化原則，由交易雙方自主協(xié)商確定。取消凈資產收益率條件。融資業(yè)務資格實行分類備案，銀行融資、同業(yè)拆借實行事后備案；其他融資方式應堅持事前備案，經市、區(qū)縣金融辦兩級審查并出具備案意見后，方可開展融資。減持資本后的公司，原已取得的融資資格應重新申請備案。通過境外融資（含向境外股東借款、金融機構借款和發(fā)行債券）不計入融資杠桿；證券交易所發(fā)行資產證券化產品和非回購式資產轉讓在備案的額度和期限內完成融資；其他方式的融資余額應嚴格控制在融資杠桿內。小額貸款公司除主要股東借款、公開發(fā)債和證券交易所融資外，不得面向社會公眾個人融資和利用包括網絡借貸信息中介機構在內的互聯(lián)網平臺融資。
三、增加資金運用限制規(guī)定。小額貸款公司的運營資金使用范圍只有各項貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、同業(yè)拆出、購買持牌金融機構發(fā)售的金融產品和30%的注冊資金進行股權投資。小額貸款公司不得投資基金類、投資類、擔保類公司和網絡借貸信息中介機構；不得對股東發(fā)放超過在本公司持股金額的貸款；不得采取欺詐、脅迫、誘導等方式向借款人發(fā)放與其自身貸款用途、還款能力等不相符合的貸款；不得違反借款人意愿搭售產品或附加其他的不合理條件；不得以員工名義發(fā)放貸款；不得以不合法、不公平或不正當手段催收貸款。
四、明確中間業(yè)務范圍。小額貸款公司可以接受機構委托開辦甲類委托貸款、受托管理其他小額貸款公司的不良資產、代理銷售持牌金融機構金融產品、開展企業(yè)管理和財務顧問咨詢等中間業(yè)務。委托貸款的手續(xù)費向委托方收取，貸款的發(fā)放和收回通過委托貸款專戶辦理，貸款利息可以由委托方直接收取。代理保險業(yè)務和銷售銀行、證券理財產品，應事先取得有關部門核準的業(yè)務代理資格。開辦企業(yè)管理和財務咨詢服務，應堅持真實服務原則，與服務對象簽訂合法有效的服務合同或服務協(xié)議。小額貸款公司不得開展擔保業(yè)務和為民間借貸提供中介服務。
五、規(guī)范網貸業(yè)務平臺合作。獲準開辦網絡貸款業(yè)務的小額貸款公司，只能利用經市金融辦核準和備案同意的互聯(lián)網平臺獲取借款客戶，在平臺外只能進行客戶信用信息采集、核實、貸后跟蹤、抵質押或擔保等風險管理，不能利用互聯(lián)網平臺開展對公司自身的融資活動；應選擇正常運行一年以上的互聯(lián)網平臺，自建網絡貸款業(yè)務及數(shù)據(jù)系統(tǒng)，系統(tǒng)持有或與平臺共有用于信貸風控的相關數(shù)據(jù)；應當及時向市、區(qū)縣金融辦報告可能導致重大信貸風險發(fā)生的情況（包括但不限于小額貸款公司實際控制人變化、平臺經營資質取消等）。小額貸款公司可以作為出借人與網絡借貸信息中介機構合作獲取借款客戶，并應先報備后合作，嚴格遵守《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》的規(guī)定。小額貸款公司不得為網絡借貸信息中介機構推薦借款客戶，不得與網絡借貸信息中介機構相互開展資產（或債權）轉讓業(yè)務。
六、明確注銷經營資格的情形。經市金融辦批準開業(yè)后無正當理由未在規(guī)定時間內開展業(yè)務，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的；沒有固定的經營場所或沒有在崗履職的從業(yè)人員的；非法集資或變相吸收公眾存款的；違反法律有關利率規(guī)定發(fā)放貸款構成犯罪的；催收貸款行為構成犯罪的；抽逃注冊資本達30%（含）以上的；偷逃繳納稅款構成犯罪的；依法宣告破產的；被工商行政管理部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照的；被人民法院依法予以解散的; 法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他解散情形。
重慶市金融工作辦公室
2016年10月27 日
400-116-1960